iDeCoは節税できる？年間いくら得かより先に見るべき3つのロック

PRを含みます。本記事は制度やサービスの一般的な情報整理であり、特定の金融商品・銘柄・金融機関の利用を断定的に推奨するものではありません。投資には元本割れ等のリスクがあります。

このページの前提
2026年5月31日時点で、金融庁・国税庁・厚生労働省・iDeCo公式の情報を確認して整理しています。投資判断ではなく、制度理解と失敗回避のための読み物です。PRを含みます。

iDeCoは「節税になる」と言われます。これは本当です。厚生労働省は、加入者が拠出した掛金は全額所得控除、運用益は運用中非課税、給付時は年金なら公的年金等控除、一時金なら退職所得控除の対象になると説明しています。

でも、ここで止まると危ない。iDeCoは節税の箱であると同時に、老後資金のロック箱でもあります。

iDeCoの甘いところと重いところ
甘いところ: 掛金の所得控除、運用中非課税、受取時の控除
重いところ: 原則60歳以降、職業で上限が違う、自分で商品を選ぶ
結論: 節税額より先に、家計の余裕を見る

iDeCoの節税は三段階

「年間いくら節税できるか」は検索されやすい論点です。ただ、個別の年収で断定すると危ないので、ここでは計算式で置きます。

ざっくり式
年間掛金 × 自分の所得税率・住民税率の合計 = 節税額の目安
例: 年間24万円 × 20% = 約4.8万円
実際の税率や控除は人によって変わります。

iDeCoは、原則60歳に到達した場合に受給できる制度です。60歳時点で通算加入期間が10年に満たない場合は、受給開始年齢が後ろ倒しになることもあります。

つまり、目の前の節税額だけでなく、次の質問に答えられる必要があります。

厚生労働省によると、iDeCoの拠出限度額は自営業者等、会社員、企業年金の有無、公務員等で変わります。たとえば自営業者等は月68,000円、企業年金等に加入していない会社員は月23,000円、企業年金等に加入している場合は月20,000円などの区分があります。

ここは改正や勤務先制度の影響を受けるため、必ず公式情報と勤務先制度で確認してください。

iDeCoは悪い制度ではありません。むしろ、老後資金を強制的に分けたい人には強いです。

ただ、投資初心者が最初から節税額だけで入ると失敗しやすい。まず新NISAで投資の値動きに慣れ、家計の余裕が見えたらiDeCoを重ねる。この順番が現実的です。

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制度・手数料・キャンペーン条件は変更される場合があります。投資には元本割れ等のリスクがあります。